買千萬保單避遺贈稅 一個失誤被課310萬稅金
在John服務的保單健診過程中，跟不少客戶的『壽險顧問』都曾共同討論過客戶的『保單關係人』配置問題，其中不乏很多『區經理』以上、年資超過20年的壽險前輩.
但像此案例中的卓女一般，對課稅規定一無所知或所知甚少的，十有七八，這樣的狀況其實讓John非常擔心，所以只要有機會，John都會在溝通過程中盡力讓『壽險顧問』們了解
『規劃錯誤，比不規劃更慘』
有些前輩會願意接受，但也有堅持己見的，只能溝通一個算一個！
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在我們討論今天的新聞之前，有幾個重要的 Tips ， John 希望各位一定要牢記 :
１．
保單是資產的一種，保單的所有權人是要保人
２．
只要是資產，移轉所有權人時都必然有稅負的問題。保單是資產的一種，保單的所有權人是要保人
２．
３．
保單 有可能 免稅，只有『被保險人離開人世』的給付
保單 有可能 免稅，只有『被保險人離開人世』的給付
4.
討論保單稅負，麻煩搞清楚你在談的是什麼稅
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我想這個故事我會分三個階段看：
第一個階段：
卓女建議林小姐買保單，過兩年再變更要保人給小孩，可以節省贈與稅
John常聽到很多業務員告訴我，保險就是免稅，舉凡變更要保人、要受不一、三代保單等，
無一不是免稅，這種謬論真的很可怕
一知半解比不知不解更具毀滅性
如同上面提到過的，保單是要保人的資產，只要不是發生保險事故給付，要保人變更一定會有稅賦問題
至於有很多業務員會教你保價金低於實際價值的移轉方式，不可諱言是有節稅空間，但空間一般不大，假如有業務員跟你說差很多，請務必問清楚他說的是「解約金」還是「保價金」？
所以當要保人要變更，請事先諮詢『沒有利益衝突的顧問或律師』，幫你設算會有多少稅負，再決定要不要變更、用什麼方法變更？
💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓
第二個階段：
保險公司告訴林小姐變更要保人不會通報國稅局，移轉不用贈與稅
這個真的要幫保險公司說話，目前的確沒有強制規定通報國稅局，但會需要通報『洗錢防制中心』
那這件案子為什麼會被國稅局查稅呢？
確切的原因，報導沒寫我也不清楚，但 John 猜測，文章中提到林女不識字，年紀應該很大了，國稅局對於年紀較大的長輩，若有大額資金進出本來就敏感，所以賣土地大額資金進帳的時候恐怕早已被盯上，等到變更要保人的時候，國稅局的警示系統就自己跳出來，接著就開罰了！
當然，並不代表年輕人就一定不會被盯上，凡是資產移轉，尤其是大額移轉，都是會有國稅局調查的風險，所以還是建議各位，事前做好規劃，絕對比事後協商來得好！
💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓
第三個階段：
林小姐主張新光的業務、經理有責任
新光人員表示變更要保人是客戶的決定，沒有不當招攬
法院判決新光沒有責任！
這個場景有沒有很常見？
不管是業務員去跟客戶推銷，或是消費者跟業務洽談，其實雙方都應該有一個習慣：
錄音或錄影
通常爭議會發生都已經是多年之後的事了
誰還記得當初說了什麼？
銷售端現在都會利用『聲明書』或『告知書』來證明告知義務
但
通常簽約當下是業務拿一堆文件給客戶簽，真的有跟客戶告知嗎？
又或是明明有告知，客戶過幾年之後忘光光，都變業務的責任
所以，最好的方法，就是麻煩各位在解說的當下，不論是客戶或業務，都錄音下來，就像我們在打契約，一定是一式兩份一樣，保障雙方！
未來真的碰到爭議，錄音一拿出來就知道責任歸屬，簡單多了！
嫌麻煩？
那未來可能會有更多的麻煩等著你！
為自己好，還是麻煩些吧！
💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓💓
保單的關係人（要保人、被保人、受益人）
如何配置、如何規劃，對日後的法律關係意義深遠
怎麼配置最好？
每個人都不一樣
但在利益衝突的狀況下，通常不容易有公正的解答！
真心建議各位，免錢的最貴，在做任何規劃之前，找個專業的CFP收費顧問，審視一下你的規劃是否適合，遠比事情發生花律師費上法庭，成本來得低得多！
John祝福大家都規劃順利！
討論保單稅負，麻煩搞清楚你在談的是什麼稅
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我想這個故事我會分三個階段看：
第一個階段：
卓女建議林小姐買保單，過兩年再變更要保人給小孩，可以節省贈與稅
John常聽到很多業務員告訴我，保險就是免稅，舉凡變更要保人、要受不一、三代保單等，
無一不是免稅，這種謬論真的很可怕
一知半解比不知不解更具毀滅性
如同上面提到過的，保單是要保人的資產，只要不是發生保險事故給付，要保人變更一定會有稅賦問題
至於有很多業務員會教你保價金低於實際價值的移轉方式，不可諱言是有節稅空間，但空間一般不大，假如有業務員跟你說差很多，請務必問清楚他說的是「解約金」還是「保價金」？
所以當要保人要變更，請事先諮詢『沒有利益衝突的顧問或律師』，幫你設算會有多少稅負，再決定要不要變更、用什麼方法變更？
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第二個階段：
保險公司告訴林小姐變更要保人不會通報國稅局，移轉不用贈與稅
這個真的要幫保險公司說話，目前的確沒有強制規定通報國稅局，但會需要通報『洗錢防制中心』
那這件案子為什麼會被國稅局查稅呢？
確切的原因，報導沒寫我也不清楚，但 John 猜測，文章中提到林女不識字，年紀應該很大了，國稅局對於年紀較大的長輩，若有大額資金進出本來就敏感，所以賣土地大額資金進帳的時候恐怕早已被盯上，等到變更要保人的時候，國稅局的警示系統就自己跳出來，接著就開罰了！
當然，並不代表年輕人就一定不會被盯上，凡是資產移轉，尤其是大額移轉，都是會有國稅局調查的風險，所以還是建議各位，事前做好規劃，絕對比事後協商來得好！
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第三個階段：
林小姐主張新光的業務、經理有責任
新光人員表示變更要保人是客戶的決定，沒有不當招攬
法院判決新光沒有責任！
這個場景有沒有很常見？
不管是業務員去跟客戶推銷，或是消費者跟業務洽談，其實雙方都應該有一個習慣：
錄音或錄影
通常爭議會發生都已經是多年之後的事了
誰還記得當初說了什麼？
銷售端現在都會利用『聲明書』或『告知書』來證明告知義務
但
通常簽約當下是業務拿一堆文件給客戶簽，真的有跟客戶告知嗎？
又或是明明有告知，客戶過幾年之後忘光光，都變業務的責任
所以，最好的方法，就是麻煩各位在解說的當下，不論是客戶或業務，都錄音下來，就像我們在打契約，一定是一式兩份一樣，保障雙方！
未來真的碰到爭議，錄音一拿出來就知道責任歸屬，簡單多了！
嫌麻煩？
那未來可能會有更多的麻煩等著你！
為自己好，還是麻煩些吧！
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保單的關係人（要保人、被保人、受益人）
如何配置、如何規劃，對日後的法律關係意義深遠
怎麼配置最好？
每個人都不一樣
但在利益衝突的狀況下，通常不容易有公正的解答！
真心建議各位，免錢的最貴，在做任何規劃之前，找個專業的CFP收費顧問，審視一下你的規劃是否適合，遠比事情發生花律師費上法庭，成本來得低得多！
John祝福大家都規劃順利！
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